日照沪农商村镇银行
2023年度信息披露报告
目 录
第一节 公司基本信息…………………………………………………02
第二节 财务会计报告…………………………………………………02
第三节 公司治理………………………………………………………10
第四节 薪酬管理………………………………………………………17
第五节 风险管理………………………………………………………20
第六节 关联交易情况…………………………………………………25
第七节 股东情况………………………………………………………26
第八节 消费者权益保护………………………………………………27
第九节 重大事项………………………………………………………28
签署页 …………………………………………………………………30
审计报告 ………………………………………………………………31
第一节 公司基本信息
一、法定中文名称：日照沪农商村镇银行股份有限公司
二、法定中文简称：日照沪农商村镇银行
三、统一社会信用代码：91371100596591859Y
四、法定代表人：杨克
五、注册资本：9531.47万元
六、注册地址及办公地址：日照市天津路55-18号
邮政编码：276826
七、成立时间：2012年5月28日
八、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（凭有效金融许可证经营，有效期限以许可证为准）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
九、客服电话：4009962999；投诉电话：0633-8075188。
第二节 财务会计报告
一、财务情况说明书
（一）总体经营情况
报告期内，面对国内外复杂经济形势和新冠疫情带来的严峻挑战，本行坚持战略引领，围绕建设服务型银行战略愿景，服务三农，助力小微，严守风险底线，业务经营保持了平稳良好的发展势头。
1、规模实力较快增长
报告期末，本行资产总额47286.60万元,同比增加11566.33万元，增幅32.38%，其中客户贷款余额31269.72万元，同比增加4802.66万元，增幅18.15%，负债总额44562.11万元,同比增加11316.96万元，增幅34.04%，其中客户存款余额39846.61万元，同比增加8100.42万元，增幅25.52%。
2、盈利水平保持平稳
报告期末，本行实现净利润249.37万元，同比减少264.51万元%。实现营业净收入1339.80万元，同比增加206.56万元，增幅18.23%,利息净收入1409.31万元，同比增加210.97万元，增幅17.61%。
3、资产质量保持稳健
报告期内，本行坚持稳健的风险偏好，不断提升风险管理技术，资产质量保持稳定。报告期末，本行不良贷款率1.29%，拨备覆盖率207.44%，贷款拨备率2.68%，符合监管要求。
4、资本充足率水平持续良好
（二）财务报表分析
1、利润表分析
|
报告期 |
上年同期 |
增减金额 |
增减率 |
|
1339.80 |
1133.24 |
206.56 |
18.23% |
|
1409.31 |
1198.34 |
210.97 |
17.61% |
|
-69.51 |
-65.96 |
-3.55 |
-5.38% |
|
0.00 |
0.00 |
0 |
0 |
|
1060.43 |
623.24 |
437.19 |
70.15% |
|
1150.46 |
1368.15 |
-217.69 |
-15.91% |
|
-99.04 |
-754.75 |
655.71 |
86.88% |
|
279.37 |
510.00 |
-230.63 |
-45.22% |
|
-30 |
3.88 |
-33.88 |
-873.20% |
|
249.37 |
513.88 |
-264.51 |
-51.47% |
|
0 |
0 |
0 |
0 |
|
249.37 |
513.88 |
-264.51 |
-51.47% |
（1）净利息收入
报告期内，本行实现净利息收入1409.31万元，同比增加210.97万元，增幅17.61%，其中利息收入2154.61万元，同比增加413.68万元，增幅23.76%，利息支出745.30万元，同比增加202.71万元，增幅37.36%。
|
平均余额 |
利息收入/支出 |
平均收益率/成本率（%） |
平均余额 |
利息收入/支出 |
平均收益率/成本率（%） |
|
|
|
|
|
|
|
|
2078.11 |
116.70 |
5.62 |
2212.24 |
48.03 |
2.17 |
|
6687.67 |
116.01 |
1.73 |
10332.41 |
186.35 |
1.80 |
|
29200.51 |
1921.90 |
6.58 |
23891.50 |
1506.55 |
6.31 |
|
27874.68 |
1824.31 |
6.54 |
21772.92 |
1361.03 |
6.25 |
|
1325.83 |
97.59 |
7.36 |
2118.58 |
145.52 |
6.87 |
|
37966.29 |
2154.61 |
5.68 |
36436.15 |
1740.93 |
4.78 |
|
|
|
|
|
|
|
|
73.70 |
0 |
0 |
542.01 |
2.87 |
0.53 |
|
1917.89 |
50.22 |
2.62 |
0 |
0 |
0 |
|
32057.67 |
695.08 |
2.17 |
32080.51 |
539.72 |
1.68 |
|
37794.74 |
745.30 |
1.97 |
32622.52 |
542.59 |
1.66 |
|
|
1409.31 |
|
|
1198.34 |
|
|
|
|
3.71 |
|
|
3.12 |
|
|
|
3.71 |
|
|
3.29 |
注：1、生息资产和计息负债的平均余额为日均余额，该数据未经审计；
2、净利差按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算；
3、净利息收益率按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
（2）业务及管理费用
报告期内，本行发生的业务及管理费用1150.46万元，同比减少217.69万元，成本收入比85.94%。
|
报告期 |
上年同期 |
|
735.57 |
829.17 |
|
115.39 |
88.90 |
|
299.50 |
450.08 |
|
1150.46 |
1368.15 |
（3）资产减值损失
报告期内，本行计提资产减值损失-99.04万元，同比减少86.88%。
|
报告期 |
上年同期 |
|
-109.88 |
-763.09 |
|
9.19 |
8.55 |
|
0.66 |
0.00 |
|
0.99 |
-0.21 |
|
-99.04 |
-754.75 |
（三）负债质量分析
报告期内，本行积极优化负债结构，夯实存款基础，拓宽优质负债来源，负债规模实现稳步增长。报告期末，本行负债总额为44562.11万元，较上年末增加11316.96万元，增幅34.04%。
单位：人民币元
|
2023年12月31日 |
2022年12月31日 | ||
|
占比（%） |
金额 |
占比（%） | |
|
405634499.52 |
91.03 |
324145121.31 |
97.50 |
|
35500633.34 |
7.97 |
0.00 |
0 |
|
0.00 |
0 |
4967398.00 |
1.49 |
|
4485934.99 |
1.00 |
3338989.60 |
1.01 |
|
445621067.85 |
100.00 |
332451508.91 |
100.00 |
（1）吸收存款
报告期内，本行坚持“以客户为中心”，夯实客户基础，优化产品体系，丰富获客方式，提升客户粘性，落实存款利率监管要求，存款规模稳步增长。报告期末，本行吸收存款本金为39846.61万元，较上年末增加8100.42万元，增幅25.52%。
单位：人民币元
|
2023年12月31日 |
2022年12月31日 | ||
|
占比（%） |
金额 |
占比（%） | |
|
135810262.89 |
33.48 |
179017589.42 |
55.23 |
|
90284951.19 |
22.26 |
117893057.20 |
36.37 |
|
45525311.70 |
11.22 |
61124532.22 |
18.86 |
|
262655792.08 |
64.75 |
138444296.72 |
42.71 |
|
30694139.60 |
7.57 |
14702667.49 |
4.54 |
|
231961652.48 |
57.18 |
123741629.23 |
38.17 |
|
0.00 |
0 |
0.00 |
0 |
|
0.00 |
0 |
0.00 |
0 |
|
398466054.97 |
98.23 |
317461886.14 |
97.94 |
|
7168444.55 |
1.77 |
6683235.17 |
2.06 |
|
405634499.52 |
100 |
324145121.31 |
100 |
（2）负债质量分析
本行根据中国银保监会《商业银行负债质量管理办法》制定《日照沪农商村镇银行负债质量管理办法》，建立负债质量管理组织架构，明确董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量具体管理工作。报告期内，本行以平衡安全性、流动性和收益性为目标，根据经营战略导向、风险偏好、总体业务特征、市场外部环境和监管要求等因素，围绕负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性六项要素，制定并执行负债质量管理的策略，确保负债业务开展满足监管要求和本公司经营实际。
报告期内，本行持续加强负债质量管理。一是推动负债业务安全稳健发展，以客户为中心，通过精细化客户分层、多样化产品体系、全方位金融服务夯实客户基础，在动态平衡量价基础上推动存款规模稳定增长。二是持续提高主动管理能力，积极研判市场变化，优化调整负债结构，拓展市场化融资渠道，推动资产负债合理匹配，动态管理负债成本。
报告期末，本行吸收存款占总负债比例为89.42%，其中储蓄存款占各项存款比例65.92%，较上年提升22.31%。流动性比例114.48%,高于监管要求，负债质量整体较高。
（四）利润分配预案
1、现金分红政策的制定、执行或调整情况
报告期内，本行2023年度利润分配方案的实施严格按照公司章程相关规定执行，并经2023年度股东大会审议通过，现金分红标准和比例明确、清晰。
2、本行2023年利润分配预案
2023年度，本行未经审计的净利润为人民币249.37万元，未分配利润为-7356.02万元，故本年不进行利润分配。
二、业务开展
（一）主要业务发展指标
截至2023年12月末，本行各项资产总额47286.6万元，较年初增加11566.33万元，增幅32.38%，其中贷款余额31269.72万元，较年初增长4802.66万元，增幅18.15%；负债总额44562.11万元，较年初增加11316.96万元，增幅34.04%，其中存款总额39846.61万元,较年初增长8100.42万元,增幅25.52%；2023年不良贷款处置297.46万元。
（二）主要审慎监管指标
截至2023年12月末，贷款损失准备为838.06万元，拨备覆盖率为207.44%。小微企业贷款较年初增速为29.05%，较各项贷款增速为10.90%；户数为619户，较年初增加171户，完成“两增”。
（三）支农支小业务开展情况
截至2023年12月末，各项贷款占比为66.13%、较年初减少7.97%，本行农户和小微企业贷款（监管口径）合计25371.59万元，占比81.14%，较年初增加8.60%；其中农户贷款19161.34万元，小微企业贷款18557.38万元。当年累计发放农户贷款540户，金额合计11539.89万元，累计发放小微企业贷款379户，金额合计10449.81万元。
第三节 公司治理
一、实际控制人及其控制本公司情况
本行实际控制人为上海农商银行为本行主发起行，成立于2005年8月，注册资本86.8亿元，是一家国有控股银行。受本行委托，主发起行对本行进行指导和提供日常经营管理服务支持，具体为：开展各类信息科技系统开发建设、系统及业务测试、运维采购及应急管理、信息科技合规及风险管理、外包管理等信息科技工作；研发、创新金融服务产品和手段，搭建和拓展本行支付结算渠道；提供贷款等资产业务风险评估服务，指导落实资产损失核销、处置等工作；开展内部审计及条线检查辅导工作；拟定各类重要规章制度模板、法律性文件审查、拟聘律师事务所资质审核、仲裁及诉讼过程中的法律支持和援助等合规管理支持；为全行干部员工提供业务及管理培训；落实重大投资或采购项目的方案和费用预算审核及后续审价等工作。
二、股东大会
(一）主要职责
制定和修改公司章程；审议通过股东大会议事规则；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事报酬事项；审议批准董事会、监事会工作报告；决定本行经营方针和投资计划；审议批准年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；对注册资本的变更作出决议；对合并、分立、解散和清算等事项作出决议；决定其他重大事项。
（二）会议召开情况
2023年共召开股东大会2次，其中临时股东大会1次。会议对2022年度财务报告、董事会工作、监事会工作、亏损弥补等事项进行了审议，并通过了相关议案。
2023年4月20日上午在本行一楼会议室召开了2022年度股东大会。出席的股东及其代表共8人，代表持有股份7969.07万股，占总股本的83.61%，其中有表决权的股份7969.07万股，占总股本的83.61%，占有表决权总额的86.70%。审议通过了《关于日照沪农商村镇银行2022年度财务执行情况及2023年度财务预算草案的议案》《关于日照沪农商村镇银行2022年度亏损弥补的议案》《关于日照沪农商村镇银行董事会2022年工作报告及2023年工作计划的的议案》《关于日照沪农商村镇银行监事会2022年度工作报告及2023年工作计划的议案》《关于审议日照沪农商村镇银行与上海农商银行签订服务协议及授权董事会审议重大关联交易的议案》《关于日照沪农商村镇银行收取主发起行委托代理费关联交易的议案》，以上议案表决情况为：同意：7969.07万股，占出席会议有表决权股份总数的100%；反对、弃权股份均为0。
2023年9月27日上午在本行一楼召开了2023年第一次临时股东大会。出席的股东及其代表共8人，代表持有股份7709.07万股，占总股本的80.88%，其中有表决权的股份7709.07万股，占总股本的80.88%，占有表决权总额的83.87%。 会议审议了《关于日照沪农商村镇银行收取主发起行委托代理费关联交易的议案》，表决情况为7709.07万股同意，占出席会议有表决权股份总数的100%，反对、弃权股票数均为0。
三、董事会
（一）职责及工作情况
负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会决议；决定本行发展规划、经营计划、投资方案及分支机构开设方案；制订本行年度预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制订增加或减少注册资本的方案；拟定本章程的修改方案；决定本行的风险战略、风险偏好、风险管理和内部控制政策；决定本行内部管理机构的设置；决定本行的基本管理制度；授权高级管理层经营管理权限，监督高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制定本行薪酬体系，并监督评估薪酬体系的设计及运行情况；聘任和解聘本行行长、副行长、行长助理、首席风险官和财务、风险管理部门及分支机构负责人，决定其报酬，并授予行长、副行长、行长助理及分支机构负责人的授权范围；负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；定期评估并完善本行的公司治理状况；聘任外部审计机构；拟定合并、分立、解散的方案；审议批准重大关联交易；对于涉及主要股东及其控股股东、实际控制人的重大关联交易，由董事会审查后，提交股东大会批准；决策其他职权内的重大事项。2023年董事会共召开4次例会，5次临时会议，审议或听取议案98个。
（二）董事简历、工作经历、兼职情况、在村行实际工作天数
杨克董事，男，1968年2月出生。中共党员，本科，南京政治学院经济管理专业毕业。现任日照沪农商村镇银行第二届董事会代董事长。曾任上海农信社五角场联社计划信贷部、监察审计保卫科副经理、办公室副主任、综合管理部经理、信贷管理部经理，上海农商银行五角场支行风险管理部、公司金融部经理，上海农商银行杨浦支行公司金融部、营业部经理、资深客户经理、临清沪农商村镇银行董事长等职务。杨克董事为本行专职董事长，无兼职情况。自2021年4月14日任职第三届董事会董事长以来均在本行工作
王其涛董事，男，1986年7月出生。中共党员，硕士研究生，复旦大学应用数学专业毕业。现任上海农商银行村镇银行管理部风险管理科授信评估团队负责人。曾任上海农商银行村镇银行管理部山东分部风险管理岗、济南槐荫沪农商村镇银行首席风险官兼风险管理部经理、派驻山东管理部授信主管等职务。王其涛董事为本行专职行长，无兼职情况。自2022年5月18日任职第三届董事会董事以来均在本行工作。
周庆锋董事，男，1969年3月出生，汉族，中共党员，大学本科学历，工程师，毕业于中央电视大学会计学专业。现任山东村镇银行管理部综合管理团队经理。曾任济南市商业银行会计财务部总经理助理、计划财务部副总经理，齐鲁银行计划财务部副总经理、上海农商银行村镇银行管理部山东分部副主任、村镇银行管理部外派村镇银行董事长。周庆锋董事兼职山东村镇银行管理部综合团队负责人。在村行实际工作30天。
朱生培董事，男，1963年10月出生，汉族，中共党员，毕业于上海农业银行学校金融专业。现任村镇银行管理部计划财务科高级业务经理。曾任农行崇明支行大新信用社副主任，崇明联社建设信用社副主任，上海农商银行村镇银行管理部财务会计团队高级业务主管。朱生培董事兼职村镇银行管理部财务条线工作。 在村行实际工作30天。
路宜忠董事，男，1964年2月出生，汉族，中共党员，大学专科学历，经济师，毕业于山东商业技术学院金融学专业。现任日百集团副总裁。曾任任职日照百货大楼有限公司服装部经理；日照百货大楼有限公司副总经理等职务。路宜忠董事为日百集团副总裁。在村行实际工作15天。
（三）董事人员变更
报告期内，董事人员无变更。
四、监事会
（一）职责及工作情况
监督董事会、高级管理人员履行职责情况；对违反法律、行政法规、本行章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对董事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计；遵循依法合规、客观公正、科学有效的原则，对董事履职评价负最终责任，形成最终评价结果，并接受银行业监督管理机构的监督；检查监督本行的财务管理和活动；对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部审计工作；对董事、董事长及高级管理人员质询；提议召开临时股东大会会议，在董事会不履行召集和主持股东大会会议职责时召集和主持股东大会会议；向股东大会会议提出提案；依法对董事、高级管理人员提起诉讼；法律法规、行政规章及本行章程规定应由监事会行使的其他职权。2023年度监事会共召开4次例会，1次临时会议，审议或听取议案33个。
（二）监事简历、工作经历、兼职情况、在村行实际工作天数
王旭华监事，男，1979年12月出生。中共党员，本科，复旦大学国际经济与贸易专业毕业。现任上海农商银行村镇银行管理部风险管理科资深经理。曾任上海农商银行授信审批部金融市场授信审查团队高级授信主管、村镇银行管理部派驻山东管理部授信主管、村镇银行管理部资深业务经理等职务。王旭华监事为本行监事长，兼职村管部信贷条线相关工作。在村行实际工作30天。
李培红监事，女，1982年8月出生，汉族，中共党员，大学专科学历，毕业于济南大学民政学院社会保障专业。曾任日照百货大楼柜组长、分店经理，日照沪农商村镇银行客户经理等职务。李培红监事兼任本行风险管理部总经理（行员等级8级）。报告期内均在本行工作。
马加瑞，女，1992年1月出生。群众，大学本科，泰山学院人力资源管理专业毕业。现任日照沪农商村镇银行合规部审计岗。曾任日照沪农商村镇银行营业部储蓄出纳岗、营业部会计综合岗、营业部大堂经理岗、市场部客户经理岗等职务。报告期内均在本行工作。
（三）监事人员变更
报告期内，申延民监事因个人原因提出辞职，变更监事为职工监事马加瑞。
五、高级管理层
（一）职责
在董事会授权范围内组织本行经营管理工作。
（二）高管简历、工作经历
行长王其涛，男，1986年7月出生。中共党员，硕士研究生，复旦大学应用数学专业毕业。曾任上海农商银行村镇银行管理部山东分部风险管理岗、济南槐荫沪农商村镇银行首席风险官兼风险管理部经理、派驻山东管理部授信主管、上海农商银行村镇银行管理部风险管理科授信评估团队负责人等职务。
副行长冯艳云，女，1979年10月出生，大学本科学历，毕业于烟台师范学院音乐教育专业。曾任日照市东港区农村信用合作社张家台信用社会计主管、日照沪农商村镇银行行长助理等职务。
首席风险官霍德胜，男，1970年9月出生，汉族，大学本科学历，山东大学货币银行学专业毕业。曾任中国工商银行东平支行办公室秘书、信贷部副主任，中国工商银行山东省分行检察员，中国工商银行东平支行办公室副主任、公司业务部副经理。东平沪农商村镇银行市场部总经理、风险管理部总经理。山东村镇银行管理部外派风险主管、团队负责人。北京房山沪农商村镇银行风险管理部总经理。临清沪农商村镇银行风险管理部总经理、首席风险官等职务。
（三）高管人员变更
报告期内，高管人员无变动。
六、公司部门和分支机构的设置情况
报告期末，本行设有综合管理部、合规部、营业部、风险管理部、市场部、三支微小团队以及后村支行。
七、监管部门对本公司治理情况的整体评价
报告期内，监管部门未对本行公司治理情况进行评价，待接到监管部门的评价后及时披露。
八、增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内，未增加或减少注册资本、分立合并事项。
九、利润分配或资本公积金转增预案
报告期内的净利润用于弥补以前年度亏损，不予分配。
十、修改公司章程情况
报告期内，根据中国银保监会《关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知》《中国共产党国有企业基层组织工作条例（试行）》《关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知》《商业银行公司治理指引》《村镇银行监管指引》《商业银行监事会工作指引》等法律法规对本行章程相关条款进行了修订。
第四节 薪酬管理
一、薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限。
提名与薪酬委员会是董事会设立的专门工作机构，主要负责研究本行董事及高级管理成员等人选、选择标准和程序，进行选择并提出建议；负责本行董事及高级管理成员等的薪酬标准与方案，对董事会负责。提名与薪酬委员会设主任一名，由董事长担任，主要负责主持委员会工作，其他成员由行长、非控股股东董事组成。
主要职责包括：负责研究制定董事和高级管理层人员的选任标准和程序；根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议；初步审查董事候选人和高级管理层人选的任职资格并向董事会提出建议；实施本行董事的履职评价，经董事会审议通过后提交监事会；审议本行基本薪酬管理制度与政策、薪酬管理信息披露内容；健全本行激励约束和问责机制拟定本行薪酬政策和考核办法。执行高级管理人员年度绩效考评，审议高级管理人员年度考评结果，确定高级管理人员绩效薪酬并监督实施；董事会授权的其他事宜。
二、薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。
本行构建合理的薪酬体系，完善各条线、各层次员工薪酬结构，按董事会要求推进全行员工薪酬管理，根据每年市场形势及内部考评情况完善岗位绩效薪酬与业绩增长挂钩的激励机制；强化问责管理，有效发挥绩效薪酬延期支付的风险约束效果。
三、薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况。
为健全绩效薪酬激励约束机制，发挥绩效薪酬在经营管理中的导向作用，确保薪酬激励与风险调整后的业绩相匹配，本行制定了《日照沪农商村镇银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》，对高级管理人员和关键岗位人员绩效薪酬实行延期支付，及时根据风险暴露状况对相关责任人薪酬延期支付部分进行调整，防范激进经营行为和违法违规行为，促进本行稳健经营和可持续发展。董事长、行长绩效薪酬延期支付比例为50%，其他班子成员绩效薪酬延期支付比例为40%，合规部、风险管理部、营业部、支行负责人的延期支付比例为30%，业务序列资深层级人员延期支付比例为30%，综合部、市场部、微小团队负责人、客户经理、信贷审查人员、合规部员工的延期支付比例为20%。
本行延期支付的期限规定为三年，延期支付对象未发生需扣罚与追索情况的，从绩效薪酬归属年份的次年起，三年内等分支付。
四、年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。
本行根据经营目标和发展战略制定绩效考核办法，于每年年初确定绩效考核指标，绩效考核指标包括合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任类五类指标，绩效薪酬与绩效考核指标完成情况挂钩。报告期末，营业净收入1339.80万元，净利润249.37万元，成本收入比（监管口径）85.94%，五级不良贷款余额（还原核销）404万元，五级不良贷款率（核销后）1.29%，已核销贷款清收32.21万元，“两增一控”指标符合监管要求。
五、超出原定薪酬方案的例外情况，包括影响因素，以及薪酬变动的结构、形式、数量和受益对象等。
本行无超原定薪酬方案的例外情况。
六、年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。
2023年本行薪酬总额449.14万元，其中高级管理层共2人，共65.40万元，对风险有重要影响人员的中层管理人员、业务审查人员、合规内控审计人员及客户经理共33人，共302.40万元。
第五节 风险管理
一、风险说明
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行于2021年4月成立董事会风险合规与关联交易控制委员会，作为董事会下属的专门工作机构，主要负责研究与本行战略目标相一致且适用于全行的风险管理战略、风险管理与合规管理总体政策，监督并评估本行风险管理、合规管理和内部控制情况，提出完善本行风险与合规管理和内部控制的意见。研究和审议本行关联交易、内部交易管理制度，一般关联交易、内部交易的备案和重大关联交易、内部交易的审查工作。风险合规与关联交易控制委员会由三名董事组成，分别为非控股股东日照百货大楼有限公司提名董事路宜忠、本行董事长杨克、行长王其涛。委员会设主任一名，由路宜忠董事担任。
（二）风险管理的政策和程序
本行董事会风险合规与关联交易控制委员会作为董事会下属的专门工作机构，主要负责研究与本行战略目标相一致且适用于全行的风险管理战略、风险管理与合规管理总体政策，监督并评估本行风险管理、合规管理和内部控制情况，提出完善本行风险与合规管理和内部控制的意见。研究和审议本行关联交易、内部交易管理制度，一般关联交易、内部交易的备案和重大关联交易、内部交易的审查工作。
（三）风险计量、检测和管理信息系统
持续完善操作风险管理体系。开展操作风险的识别、评估、监控，进一步规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施。一是运用非现场审计（风险预警）系统，识别监控操作风险。二是加强违规事件的统计，逐一进行事件分析。三是严格执行不相容岗位管理制度、岗位轮换和强制休假等管控措施，加强内部控制建设。四是推进业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性制度，制定《日照沪农商村镇银行业务连续性管理办法》，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，积极应对新冠肺炎疫情，提升业务持续运营能力。五是加强关联交易及内部交易管理。加强关联方管理，夯实关联交易管理基础。强化关联交易日常监控与核查，严格把控关联交易风险。完善内部交易管理流程，持续开展内部交易监控和报告工作。
（四）内部控制和全面审计情况
本行始终践行“主动合规、全员合规、实质合规、价值合规”理念，夯实分工负责、责任明确、协调有序的内控工作长效机制，以“行业规范深化年”为抓手，抓管理促规范，抓服务促发展，内控运行平稳，各项工作稳步推进。
一是深化内部控制环境建设，深化风险识别与评估能力。报告期内制定了《日照沪农商村镇银行声誉事件应急处置规定》《日照沪农商村镇银行集中度风险管理办法》等19个制度办法，修订了《日照沪农商村镇银行消费者权益保护审核规定》《日照沪农商村镇银行财务类印章管理实施细则》等22个制度办法，持续深化内控风险识别和评估能力。
二是深化内部控制措施水平。首先明确内控目标，层层落实责任；其次开展案件警示教育活动；第三，贯彻落实员工失范行为排查工作，按照员工自查与逐级排查相结合的方式开展，全面查清本行员工异常交易、异常行为，及时采取有效措施进行预防和整改，培养从业人员诚实守信的职业操守，增强遵规守纪和合规操作意识，推动员工行为管理长效机制建设，坚决遏制重大恶性案件的发生；第四，实行授权审批控制。明确各级管理人员应当在授权范围内行使职权和承担责任，进一步完善本行企业法人治理结构及授权管理工作，培育良好的内部控制文化；第五，强化反洗钱管理。本行明确反洗钱工作牵头部门，认真执行大额、可疑交易及时报告制，进一步贯彻执行客户身份识别制度，对于在建立业务关系时无法开展客户身份核实的情况，建立风险管理机制和程序，确保客户洗钱和恐怖融资风险可控。持续落实非自然人客户受益所有人识别工作，对于未完成识别的客户做好分类管理。
三是委托毕马威会计师事务所为本行外部审计机构，毕马威会计师事务所完成了对本行报告期间的财务报表审计工作，并出具了《日照沪农商村镇银行股份有限公司审计报告》。毕马威会计师事务所审计意见认为，本行2023年度财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的相关规定依法编制，公允反映了本行2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量。
二、风险管理情况
（一）信用风险
本行注重强化信用风险管控，并通过加强现场检查及有效运用上海农商银行预警系统，降低和化解信用风险。在信贷业务授信方面，本行实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
（二）流动性风险
本行流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理体系，实施流程化管理，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡，满足业务发展需要，确保本行在正常经营环境中和压力状态下，具有充足的资金应对业务增减和到期债务支付。
报告期内，根据外部形势和自身业务发展要求，本行制定了流动性风险偏好值；加强流动性风险管理，合理设置流动性风险限额；持续提升日常流动性管理水平，加强关键时点的资金管控，保持合理备付水平；加强资金组织工作力度，灵活开展主动负债业务；加强流动性风险指标管理，动态监测跟踪并及时统筹协调确保各类指标合规达标；完善应急计划，开展应急演练并定期开展压力测试，提高流动风险处置能力。
报告期末，本行流动性状况整体稳健、适度。本行流动性比例114.48%，优质流动性资产充足率119.21%、流动性匹配率148.82%，符合本行年度流动性风险偏好。
1、流动性比例
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2023年12月31日 |
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114.48 |
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15279.63 |
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13346.67 |
2、优质流动性资产充足率
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2023年12月31日 |
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119.21 |
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11573.35 |
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9962.59 |
3、流动性匹配率
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2023年12月31日 |
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148.82 |
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34122.47 |
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22929.17 |
（三）市场风险（银行账簿利率风险）
本行不断完善和细化市场风险管理的职责分工，对于重大影响的情形本行要求制定应急方案，包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平，建立了针对市场风险管理系统故障、市场异常、自然灾害和其他突发事件的应急处理，以尽量减少可能发生的损失和对本行声誉造成的损害。同时定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善市场风险管理水平。
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本行银行账簿利率风险管理的目标是将银行账簿利率风险控制在本行可以承受的合理范围内，避免本行银行账簿经济价值和整体收益产生重大损失。
报告期内，本行通过开展银行账簿利率风险压力测试充分识别和评估本行可能面临的银行账簿利率风险，合理量化银行账簿利率风险可能带来的经济损失。
（四）操作风险状况
操作风险重在合规风险防控，本行通过细化规章制度、加强现场检查、运用上海农商行非现场预警系统等手段，提高制度执行力，确保合规经营，防范操作风险。此外，本行通过完善内控管理制度，加强员工培训，不断提高内控建设，有效的防范操作风险及合规风险的发生。
第六节 关联交易情况
截至2023年末，本行资本净额3003.91万元，关联交易 余额为3946.88万元，年度内发生重大关联交易3笔，其中2笔与主发起行发生，1笔为吸收关联自然人杨*及其配偶定期存款（本金余额187.06万元）。审计期内发生一般关联交易2笔均为吸收的其他村行（由主发起行控股）的同业存款。符合监管要求。本行定期确认关联方名单，对关联方名单实施动态管理，本行董事会风险合规与关联交易控制委员会严格按照《日照沪农商村镇银行关联交易管理办法》《日照沪农商村镇银行关联交易管理办法实施细则》的相关规定，履行报备、审批和披露义务，使本行关联交易在符合监管要求下合规开展。2023年本行加强了关联交易和内部交易报告管理，并确保报告内容的完整性。2023年按规定按季向监管部门报送关联交易情况报告，每年向董事会就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。本行关联方授信不优于对非关联方同类交易的条件，执行亲属回避原则、暂未发现利益输送和监管套利行为等违规行为。
第七节 股东情况
一、股东信息
（一）报告期末股份、股东总数及报告期间变动情况
报告期末，本行共有股东50名，持股9531.47万股。报告期间变更一名法人股东，由山东华方医疗产业发展有限公司变更为日照市同泰房地产开发有限公司，持有股份260万股，持股比例2.73%。
（二）前十大和持股比例在百分之五以上的股东名称及报告期间变动情况
报告期末，本行前十大和持股比例在百分之五以上股东如下：
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认缴出资额（万元） |
出资比例 |
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7081.47 |
74.30% |
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260 |
2.73% |
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260 |
2.73% |
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260 |
2.73% |
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260 |
2.73% |
|
260 |
2.73% |
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230 |
2.41% |
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170 |
1.78% |
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170 |
1.78% |
|
170 |
1.78% |
报告期内，本行持股比例在百分之五以上股东未发生变动，前十大股东变更一名。
（三）主要股东出质银行股权情况
报告期内，本行主要股东无出质银行股权情况。
（四）报告期末，因股权转让事宜，山东华方医疗产业发展有限公司退出本行主要股东。
（五）股东提名董事、监事情况
报告期内，无股东提名董监事情况。
二、主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持商业银行股权发生重大变化的情况
无。
三、对应当报请银监会或其派出机构批准但尚未获得批准的股权事项作出说明
无。
第八节 消费者权益保护
本行坚持以客户为中心的发展理念，以维护金融消费者八项权利为核心，在保障消费者合法权益的同时，促进产品服务持续改进提升。
一是加强消保工作全流程管控。报告期内，本行持续完善消保全流程管控机制，完善事前审查、事中管控和事后监督制度体系。改进产品设计，优化服务流程，规范营销宣传，保护个人信息，强化投诉处理。通过内部考核评价、溯源整改，及时发现产品和服务中可能损害金融消费者合法权益的问题，调整存在问题或隐患的产品和服务规则，确保业务经营有效贯彻各项监管要求，切实保障金融消费者权益不受侵害。
二是持续金融知识教育宣传。报告期内，本行发挥特色化支农支小金融服务优势，持续走进社区、走进学校、走进企业（商圈）、走进乡村，关注“一老一少”群体，深入“三农”重点区域，围绕防范非法集资、守护个人信息安全等主题，全方位推进公众教育宣传体系，全年共组织开展金融消费者宣传教育活动48次，服务金融消费者逾1万人次，发放宣传资料逾10000册，在公众号发布新闻稿件5篇。
三是提升消费投诉处理质效。报告期内，本行共受理消费投诉4件，较上年增加1件，经沟通均已撤诉。从业务分布分析，主要集中在贷款业务。从投诉原因分析，多为业务流程原因导致客户投诉。本行后期将通过拓宽信息发布渠道、加强金融知识宣传引导、提升消费投诉处理质效，提高金融消费者的幸福感、获得感和满意度。
第九节 重大事项
一、主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持商业银行股权发生重大变化的情况
报告期内本行无此情况。
二、对应当报请银监会或其派出机构批准但尚未获得批准的股权事项作出说明
报告期内本行无此情况。
三、银行被质押股权达到或超过全部股权的20%
报告期内本行无此情况。
四、主要股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%
报告期内本行无此情况。
五、银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制
报告期内本行无此情况。
六、其他年度重大事项
报告期内本行无此情况。
董事、监事、高级管理人员关于2023年年度报告的书面
确认意见
根据相关规定和要求，作为公司董事、监事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2023年年度报告后，出具意见如下：
1、本公司严格按照企业会计准则和相关制度规范运作，2023年年度报告公允地反映了本公司报告期的财务状况和经营成果。
2、年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。我们认为，2023年年度报告不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
3. 本公司 2023年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
董事签名
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监事签名
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高级管理人员签名
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审计报告全文
(见附件）
